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最后10天!LPR利率转换,留给“后悔者”的时间不多了

日期:2020/12/23 | 浏览:... | 作者:小编 | 来源:网络整理
如果说2020年房产圈的热点,那么今年有一个词在大众视野里反复出现,那就是LPR利率转换。这也是许多有房贷的人们都需要了解的一件事。


2020年也是LPR转换期的一年,部分有房贷的人们就在思考是否进行LPR转换,最终到了国家要求的截止期限,依然没有做出自己的选择,所以被银行统一批量转化为LPR。目前,这类人群还拥有一次“反悔”的机会。截至12月19日,最后的犹豫期限还剩下13天!


时至今日还有很多人一头雾水,那么今天就在此回顾一下关于LPR利率的五大问题,来看看是否应该选择LPR转换吧。






什么是LPR?


LPR全称为Loan Prime Rate,也就是贷款市场报价利率。是由18家具有代表性的银行共同报价,去掉一个最高值,去掉一个最低值,再取平均值,由此得出LPR利率。每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次,目前包括1年期、5年期以上两个品种。


最新的房贷利率怎么计算?


以前的利率都是央行统一确定基准利率,之后各家银行在此基础上,确定各自的贷款利率上下浮动标准,之后再得出还贷人需要执行的利率。而存量浮动利率贷款是基于贷款基准利率定价,不能及时的反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。因此国家政策进行了调整,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户要就定价基准转换条款进行LPR转换,并于2020年8月31日前完成。


当前的房贷利率=LPR利率+加点(可为负值)


加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR(4.8%)


加点数值一经确定,在合同剩余期限内就不会再改变。






哪些人需要进行LPR转换?


在2020年以前有商业贷款的人需要进行转换,公积金贷款并不在这次的调整范围内。


转换方式有两种可以选择。第一种是固定汇率,即保持现在的房贷利率,直到你还完房贷。


比如你的房贷利率是在基准利率5%的基础上上浮10%,也就是5%×(1+10%)=5.5%,如果选了这一种,那今后你的房贷利率都将是5.5%,直到你还完房贷。


第二种是把现有的房贷利率转换成LPR。具体计算方法可以看第三条。


值得一提的是,不管选择转换LPR还是固定利率,都只有一次机会,一旦做了选择就不能再更改了。






房贷转换LPR怎么计算


央行给出的原则是:“等价转换,转换时点利率水平保持不变”。


比如你之前的房贷基准利率是5%,还有一个7折的优惠利率,那么你每年需支付的利率为3.5%。如果未来这个基准利率降到了4.8%,那么你的贷款利率也就随之下降到了3.36%。按照上面的公式,转换为LPR后你的房贷利率=LPR利率+加点=LPR利率+原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR=4.8%+5%-4.8%=5%


你会发现结果其实是没变的,但是构成变了。这是为了以后的利率变动作准备。加点确定之后就不会改变,今后的房贷利率只会跟着LPR变化。LPR上升,房贷就增加,LPR下降,房贷就减少。






该选择固定利率还是转换成LPR?


这取决于你对未来利率走势的判断,如果你认为未来利息会越来越少,那么就选择一年一变的浮动利率,如果认为利率会上行,或者追求稳定就可以选择固定利率。


根据近20年来的房贷利率,基本是在一直下行的,因此利率持续走低也是未来几年的大趋势。从这个角度建议选择浮动利率。


以上就是关于LPR利率相关的五大问题,看到这里,你是不是对LPR有了足够的了解呢?


要不要转回固定利率完全基于个人考虑,转回的最后期限是2020年12月31日,但是转回操作只能进行一次,因此办理人们一定要根据自身情况三思而后行啊!


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